党的十八大以来，我国扶贫脱贫工作已经取得了重大成效，创造了减贫史上的最好成绩。2019年底，全国超过95%的贫困人口可脱贫，超过90%的贫困县可摘帽，贫困地区群众生活水平明显提高，贫困地区面貌明显改善。
目前，虽然有一些深度贫困地区没有脱贫，但剩余贫困人口和贫困县不多，这些都是多年没有啃下的“硬骨头”。因此，要确保脱贫攻坚任务如期全面完成，必须集中兵力打好深度贫困歼灭战。中央农村工作会议强调，打赢脱贫攻坚战是全面建成小康社会的重中之重，要一鼓作气、乘势而上，集中力量全面完成剩余脱贫任务。国家主席习近平发表二〇二〇年新年贺词中指出：“我们要万众一心加油干，越是艰险越向前，把短板补得再扎实一些，把基础打得再牢靠一些，坚决打赢脱贫攻坚战，如期实现现行标准下农村贫困人口全部脱贫、贫困县全部摘帽。” 金融是现代经济的核心和血脉。作为打赢扶贫攻坚战重要生力军的县域金融机构，如何在国内外风险挑战明显上升的复杂背景下，牢记习近平总书记打赢脱贫攻坚战的叮嘱，不忘初心，牢记使命，压实责任，集中精力助力打赢打好深度贫困地区脱贫歼灭战？ 笔者认为，县域金融机构助力打好深度贫困歼灭战，须从以下方面着力：
一、提高认识，压实责任。
习近平总书记指出：“要做好金融扶贫这篇文章。”“要发挥政府投入的主体和主导作用，发挥金融资金的引导和协同作用。” “扶贫小额信贷、扶贫再贷款等政策要突出精准。”因此，做好金融助推深度贫困地区脱贫攻坚工作，是县域金融机构义不容辞的责任。县域金融机构要认真学习贯彻习近平总书记打好打赢脱贫攻坚战的重要指示，全面落实中央经济工作会议和中央农村工作会议精神，把金融精准扶贫作为服务“三农”的重中之重，咬定目标，花大力气，下大功夫，用实打实的举措，加大精准扶贫力度，加大信贷投放力度，使源源不断的金融“活水”真正惠及到贫困群体。为此，要着力解决深度贫困地区的以下问题：
一要确保农民贷款需求，能贷尽贷，有求必应。要结合本地实际和农户贷款需求，自主开发满足农户、小微企业等普惠金融信贷产品，助推普惠金融信贷体系发展。对有小额扶贫贷款需求的农户，在符合有关条件下，可为农户办理10万元以下的小额扶贫贷款，可向农户多次发放小额扶贫贷款，可为农户办理扶贫贷款的续期和展期。加大对建档立卡贫困农户的贷款投放力度。积极支持深度贫困地区扶贫产业项目、基础设施项目和民生工程，且贷款利率不得超过基准利率。大力推进“惠农贷”等信贷业务，实现惠农贷款的普及性。通过加大小额扶贫贷款、产业精准扶贫贷款、项目精准扶贫贷款的投放，力保全年精准扶贫贷款增量高于上年同期水平、高于同业金融机构。与此同时，要认真落实国家支持小微企业发展的各项政策规定，对农村小微企业生产经营中的流动资金需求，要大力支持，充分满足。要着力解决初创期小微企业“首贷难”问题，开辟信贷审批绿色通道，提高小微企业首贷获得感。对小微企业不得盲目抽贷、断贷，支持小微企业做强做大，力保全年小微企业贷款增量和户数不低于上年同期水平、不低于同业金融机构，力保全年各项贷款增量达到历史新高。
二要确保农民不出村能够享受到更好更多的金融服务。要着力推进深度贫困地区金融服务基础设施建设，确保新增金融设施服务优先用于深度贫困地区。要大力推广实施“金穗惠农通”工程，继续发挥“惠农卡”的支农作用，持续推进自助存取款机、POS机进村项目，设立村级“金融服务站”，配备移动金融服务车，保证每个村有金融服务点，真正将助农存款、取款、贷款、还款、缴费、查询等金融业务送到农民家门口，让农民不出村能够享受到更好更多的金融服务。
三是普及金融知识。要多措并举加强对贫困地区农民金融知识的宣传，如举办“全县乡村干部金融知识培训班”、开展“金融知识进村组”宣传活动、向农户发放《农村金融知识宣传手册》、选派业务骨干进村入户宣讲金融政策和金融知识，等等。通过系列活动，让农户了解反假币、反洗钱、防电信网络诈骗、存贷款、惠农卡等方面的金融知识，使金融政策和金融知识家喻户晓，深入人心。
四是建立金融扶贫长效机制。为彻底拔掉贫困这个“病根”，县域金融机构要建立脱贫不返贫的长效机制，寻找支持长期稳定脱贫新路径，制订实施金融扶贫巩固提升行动计划，巩固脱贫攻坚成果，筑牢贫困户返贫防线，切实为贫困户返贫兜底。
此外，扎实做好定点扶贫工作。在对定点扶贫乡村加大信贷支持的同时，要向定点扶贫乡村增加帮扶资金，帮助乡村解决突出问题，为老百姓办好事、实事，力促定点扶贫工作呈现新气象、取得新进展。
二、聚焦重点，精准发力。
习近平总书记指出：“深度贫困地区、贫困县、贫困村，致贫原因和贫困现象有许多共同点。”找准共同点，才能拔除“穷根”。县域金融机构在不断加大金融扶贫产品创新的同时，要睁大眼睛，选准项目，聚焦重点，抓住“发力点”：
1、聚焦农村基本公共服务扶贫。针对深度贫困地区农村路、水、电、气、网等基础设施严重不足，以及教育、文化、卫生和商业服务等社会事业严重滞后的问题，县域金融机构要主动作为。一要重视教育扶贫。支持升级改造小学，完善文体配套设施，支持改善教学条件和生活设施，继续实施“金穗圆梦”助学活动，让贫困山区的孩子就近上学，接受良好教育；二要支持乡镇卫生院增加和更新医疗设备，提高农村基层医院卫生服务水平，让优质医疗卫生资源下沉到村民“家门口”，从根本上解决老百姓看病难、看病贵、享受不到优质医疗资源等问题，力防老百姓因病返贫；三要大力支持农村自然村组公路、村内道路等项目建设，把狭窄泥泞、坑坑洼洼的村路变成平坦宽敞的水泥路，实现农村公路“村村通”、“组组通”，着力解决贫困地区村民出行难、出行不安全问题。与此同时，要支持乡村公路与产业、园区、旅游等经营性项目一体化开发，让乡村公路成为产业路、致富路、幸福路；四要积极支持农村升级管道，保障村民饮水安全，提高农村供水保障水平；五要支持农网改造升级，提高农村供电质量，实现贫困地区“户户通电”全覆盖、无遗漏。此外，大力支持乡村文化阵地建设，开展丰富多彩、生动活泼的文化活动，满足老百姓精神文化生活需要。通过加大农村基本公共服务扶贫力度，着力打破深度贫困地区农村经济社会发展的瓶颈制约。
2、聚焦产业扶贫。产业发展是确保农民有相对稳定收入的重要渠道，也是确保贫困群众持久脱贫的有效途径之一。县域金融机构要加大信贷资金的投入，大力支持果业、高山茶叶、高山油茶、高山蔬菜和生态畜禽等地方特色产业发展，让特色产业成为脱贫致富的“助力器”。要大力支持农民专业合作社、种养大户、家庭农场、龙头企业等新型农业经营主体的发育和成长，提高农民组织化程度。要大力支持生猪生产，支持优质小麦、玉米、水稻、棉花、花生等产业带建设，发展特色水产养殖业，等等。通过产业扶贫，实现贫困户帮扶从“输血”到“造血”的转变，力促贫困户稳定增加收入，脱贫致富奔小康。
3、聚焦旅游扶贫。要支持贫困地区发展休闲农业，支持发展乡村旅游和“农家乐”旅游项目开发，支持培育一批美丽休闲乡村，特别要大力支持贫困地区开发红色旅游项目，打造红色旅游精品景区（点），发展特色旅游纪念品、食品，等等，实现依托旅游产业发展脱贫致富。
4、聚焦网络扶贫。要大力支持农村网络服务重大工程项目建设，打造扶贫商城，支持乡村兴办“电商服务站”，支持实施“互联网+农产品”出村进城工程，推广“银行搭台，政府助力，农户获利”模式，支持通过“互联网+电商”“邮路+电商”方式，运用邮政“邮乐购”平台，打通产品销路瓶颈，让农产品“触网”，走出大山，走向市场，让村民通过互联网连接信息、情感和财富。
三、管控风险，重在防范。
金融精准扶贫资金不是救济款、补贴款，要求“有借有还，按期偿还”。县域金融机构在解决农户贷款难和抓住产业扶贫“牛鼻子”的同时，要坚持金融支持与风险防范两手抓，把防范信贷风险当作头等大事。一要加强农村信用环境建设，建立完善征信体系，对贫困户进行征信调查，逐步建立贫困户的诚信档案，让不讲信用的人无法获得贷款。对诚实守信、按时还款的农户给予下调贷款利率，扩大贷款额度等优惠政策，引导农户自觉形成“有借有还、按时还款”的良好氛围。二要做好做实贷款“三查”工作，早识别、早防范、早处置。贷款发放前，要求客户经理上门了解借款人家庭收入水平、信用状况、经济能力、有无不良嗜好、借款用途真实性、承包合同等内容。贷款发放后，要规范贷后检查内容，细分贷后检查重点、方式和频度，提高检查的针对性和实效性，确保贷后检查不走过场，有效管控信贷风险。三要深化银保合作，建立和完善农户、小微企业的投保制度，积极发展农村财险业务。四要廉洁办贷。要求客户经理不得接受借款人的请吃、不得收受借款人的土特产品、不得对借款人进行“包装和美容”、不得制造虚假银行流水信息和企业交易合同信息，依法合规办理每笔信贷业务。五要充分利用互联网、大数据等现代信息手段，依法采集有贷款需求农户、个体户和小微企业的信用信息。六要加强风险监督，坚守风险底线。对扶贫贷款管理不到位、监督不力、风险处置不当而造成后果的相关责任人，依法依规严肃追究责任。七要多部门联手、多种手段惩戒失信行为，及时纠正极个别借款人将扶贫贷款等同于救济款、补贴款的错误认识。
今年是脱贫攻坚决战决胜之年。打好深度贫困歼灭战是打好打赢脱贫攻坚战的关键，也是确保贫困人口和贫困地区同全国一道进入全面小康社会的关键。为此，县域金融机构必须扛起政治责任，勇于担当，再接再厉，咬定目标，一鼓作气，乘势而进，精准发力，攻克深度贫困堡垒，为打好深度贫困歼灭战贡献“金融智慧和力量”，为如期全面打赢脱贫攻坚战、如期全面建成小康社会作出新的更大贡献。
作者单位：农行江西龙南支行
